الصيرفة الالكترونية ودورها في تحقيق الشمول المالي في العراق للمدة (2017-2023)

الملخص

     تسلط هذه الدراسة الضوء على الدور الحيوي الذي تؤديه الصيرفة الإلكترونية في تعزيز الشمول المالي داخل العراق، في ظل التحديات التي يواجهها القطاع المالي، لا سيما ما يتعلق بضعف اندماج فئات واسعة من السكان في النظام المصرفي الرسمي، تنطلق الدراسة من إشكالية تتعلق بمحدودية دور الصيرفة الإلكترونية في توسيع نطاق الشمول المالي، وتسعى لتقييم مساهمتها الفعلية في هذا المجال.

تهدف الدراسة إلى تشخيص واقع الصيرفة الإلكترونية في المصارف العراقية، وتحديد مدى انتشار الخدمات المقدمة واستخدامها من قبل الجمهور، فضلاً عن قياس أثر تلك الخدمات على مؤشرات الشمول المالي مثل زيادة عدد الحسابات المصرفية، وتسهيل الوصول إلى الائتمان والخدمات المالية الأخرى، كما تستعرض التحديات التي تعيق انتشار الصيرفة الإلكترونية، سواء كانت متعلقة بالبنية التحتية، أو الإطار التنظيمي، أو ضعف الوعي والثقة لدى المستخدمين.

اعتمدت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي، مستندة إلى بيانات رسمية صادرة عن البنك المركزي والمصارف، إلى جانب المنهج الاستقرائي الذي يتتبع العلاقة بين تطور الصيرفة الإلكترونية ومؤشرات الشمول المالي، رغم استمرار بعض الفجوات الجغرافية والاجتماعية، وتوصي الدراسة بضرورة تطوير البنية التحتية الرقمية، وتعزيز الثقافة المالية، وتحديث الأطر التنظيمية لمواكبة التحول الرقمي المصرفي في العراق.